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Los términos que debes saber cuando te hablen de hipotecas

En la mayoría de las ocasiones cuando estamos enfrentados a pedir un crédito hipotecario, nos confunden con tanto término técnico, llegando a decir incluso que si a todo, por no quedar en ridículo o parecer ignorantes en la materia.  Pero es normal que no seas un erudito en el tema, no todos somos financieros o expertos, somos simples mortales que queremos conseguir un buen crédito sin temor a ser confundidos o estafados.  Por eso es bueno conocer algunos de los términos más usuales que se emplean en las operaciones hipotecarias, y estar preparados para esas conversaciones tan técnicas que usualmente tenemos con asesores financieros o ejecutivos bancarios.

  • Amortización:
    Es el pago parcial o total que se hace de un préstamo, con llevando a la rebaja del mismo y de sus intereses..
  • Amortización anticipada:
    Es el pago total o parcial de un préstamo que se restituye antes de las fechas pactadas inicialmente. Debido a una alteración del calendario de amortización pactado se suele cobrar un porcentaje sobre la cantidad amortizada anticipadamente. Puede llegar al 1% en el caso de los prestamos tipo variable..
  • Aranceles:
    Son las tarifas, comisiones u honorarios que los miembros de una profesión colegiada cobran a sus clientes.
  • Arras:
    Es una cantidad de dinero que se da como pago o pie para garantizar la compra de una propiedad. Si el comprador desiste pierde esa cantidad pero si el vendedor vende a otra personas tiene que reponer esa cantidad duplicada al que iba a comprar.
  • Avalista:
    Es la persona o entidad que actúa como garantía o asegura el cumplimiento de las obligaciones económicas que ha contraído el avalado o deudor
  • Base imponible:
    Es la suma de todos los ingresos, de todas las rentas, ya sea en dinero o en especie y sobre la que se aplica un tipo concreto de gravamen para calcular el valor del impuesto que se debe satisfacer.
  • Base liquidable
    Es la cantidad resultante de aplicar a la base imponible las deducciones establecidas por ley para un determinado tributo.
  • Cadencia:
    Es la periodicidad con que cambia el tipo de interés en los préstamos a tipo variable, generalmente es de 1 y tres años
  • Cancelación registral:
    Es el proceso que se realiza cuando se termina de pagar una hipoteca para que quede constancia ante el Registro de la Propiedad de que su vivienda está libre de cargas..
  • Capitulaciones patrimoniales:
    Son un documento en el que los cónyuges estipulan las normas que regulan los efectos económicos del matrimonio, y otras cuestiones relacionadas con el mismo.
  • Carencia: 
    Es el periodo durante el cual se pagan sólo los intereses del préstamo pero no se amortiza capital, puede ser de hasta dos años.
  • Carga inmobiliaria: 
    Es el derecho de un tercero sobre algún inmueble (embargo, hipoteca, arrendamiento, usufructo). Ha de estar reflejada en el Registro de la Propiedad para hacerla pública, garantizando de este modo la seguridad jurídica para comprador y vendedor.
  • Cédula de clasificación definitiva: 
    Es un certificado para las viviendas de protección oficial que se expiden en las diferentes conserjería de la vivienda en las comunidades autónomas, que especifica las características, precios de venta y alquiler de la propiedad.
  • Cédula de habitabilidad: 
    Es un certificado emitido por un arquitecto que especifica que la propiedad es ideal para se habitada.
  • Certificación registral 
    Es la que se pide al registro de la propiedad para comprobar si el inmueble tiene cargas o no.
  • Comisión de apertura: 
    Es un importe único que cobra la entidad financiera al constituir el préstamo.
  • Condición Resolutoria: 
    Factor cuyo cumplimiento resuelve la obligación, regresando las cosas al estado que tenían, como si la obligación no hubiere existido.
  • Diferencial: 
    Es un porcentaje fijo que se suma al valor del índice de referencia, (al Euribor por ejemplo), en resumen es el interés fijo que cobra el banco por la hipoteca.
  • División de propiedad horizontal: 
    Es un documento que se inscribe en el Registro de la Propiedad y en el que consta la división de un inmueble en diferentes fincas regístrales independientes.
  • Euribor:: 
    Es el tipo de interés que pagan los bancos de la zona euro por prestar ese dinero y se calcula a diario haciendo la media de los tipo de interés de los bancos más activos en esta misma zona. Las hipotecas están referenciadas al Euribor a 12 meses.
  • Folleto informativo: 
    Es un documento de índole orientativo en el que constan las características financieras de los préstamos hipotecarios destinados a la compra de vivienda.  "La O.M. de 5/5/94 sobre la transparencia de los préstamos hipotecarios y la circular 5/94 del Banco de España../.".
  • Garantía hipotecaria:  
    Es la que se usa en un préstamo y da como garantía una propiedad registrada a nombre del posible deudor.
  • Indice de referencia MIBOR  
    Es el tipo de interés referencia para las hipotecas firmadas antes de 1998.
  • Instrumentación:   
    Conlleva el cotejo de la documentación con la que aparece en el SCORING (Nominas, renta, oferta vinculante, etc.). Impresión de las condiciones para la minuta Notarial. Solicitud de la tasación. Coordinación de la firma con clientes y Notaría.
  • Ley de condiciones generales de contratación:    
    Tiene como como objetivo proteger al usuario y consumidor en los diferentes contratos suscritos. Ley 7/98 de 13.4.98, publicada en el BOE de 14.4.98.
  • Ley de regulación del mercado hipotecario:    
     Ley 2/81 de 25.3.81, publicada en el BOE de 15.4.81, donde se establece una estructura para la financiación de determinadas actividades a través de la emisión por las entidades financieras de títulos hipotecarios.
  • Licencia de obra:     
    Es el permiso que da el municipio para iniciar o modificar un inmueble..
  • Nota regístral    
    Nota legitimada por el registrador donde se declara la situación de dominio y cargas respecto a una finca.
  • Novación    
    Son los cambios que se le hacen a un préstamo, por ejemplo tipo de interés, plazos de pagos, etc..
  • Oferta vinculante:    
    Es un documento en el que la entidad financiera refleja las condiciones y características del préstamo hipotecario que se compromete a cumplir con su cliente
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